Hipoteca de 200.000 euros: cuánto se paga al mes en 2026

Cuando estaba buscando hipoteca lo primero que hice fue meterme en Google y buscar exactamente esto: cuanto se paga al mes por una hipoteca de 200.000 euros. Y la mayoría de resultados eran una mezcla de artículos genéricos y simuladores de bancos que te pedían el teléfono antes de darte ningún número. Así que voy a intentar responder de verdad.

¿Cuánto se paga al mes? Las cifras reales

La cuota depende de tres cosas: cuánto pides (200.000 €), a qué interés y en cuántos años. Con los tipos actuales del mercado, más o menos esto es lo que te encontrarás:

Puedes calcular exactamente tu caso con la calculadora de hipoteca, que además genera la tabla de amortización mes a mes.

Lo que nadie te cuenta: el banco no es tu única opción

Yo cometí el error clásico: fui directamente a mi banco de toda la vida, me dieron una oferta y casi la firmo sin mirar más. Por suerte alguien me recomendó usar un broker hipotecario antes de decidir.

Usé iAhorro y la diferencia fue bastante notable. En mi caso conseguieron un tipo bastante mejor del que me ofrecía mi banco, y encima sin tener que ir yo a negociar con nadie. El broker trabaja con varios bancos a la vez y negocia en tu nombre, tienen más palanca que tú yendo solo a ventanilla.

No lo digo como publicidad, lo digo porque me ahorré una cantidad relevante en intereses a lo largo del préstamo. En una hipoteca de 200.000 euros, medio punto de diferencia en el interés son más de 10.000 euros menos pagados al final. Vale la pena dedicar una tarde a comparar.

Fija, variable o mixta: qué elegir ahora mismo

Después de años de euríbor disparado, el mercado de hipotecas fijas ha mejorado bastante. Mi opinión personal, y esto es solo mi opinión, es que para la mayoría de gente la hipoteca fija da más tranquilidad y a día de hoy los tipos no están tan mal como para que no merezca la pena pagar esa "prima" por la certeza.

Con la variable asumes que si el euríbor sube, tú pagas más. Y puede subir bastante. Para una hipoteca de 200.000 euros a 25 años, una subida de 1 punto en el euríbor te puede costar 100 euros más al mes. Mes tras mes. Eso se nota.

Puedes simular exactamente cuánto cambia tu cuota con distintos tipos en la calculadora.

Cuánto necesitas tener ahorrado

Los bancos financian como mucho el 80% del valor de tasación. Para una hipoteca de 200.000 euros eso significa que el piso vale al menos 250.000, así que necesitas tener ahorrados mínimo 50.000 euros solo de entrada.

A eso le sumas los gastos de compraventa: el ITP (entre el 6% y el 10% según la comunidad), notaría, registro y gestoría. En Madrid, por ejemplo, el ITP está al 6%, así que en un piso de 250.000 euros son otros 15.000 euros más. En total, calcula que necesitas tener entre el 25% y el 30% del valor del piso ahorrado antes de empezar.

Cuánto tienes que ganar para que te den la hipoteca

La regla que aplican casi todos los bancos es que la cuota mensual no supere el 30-35% de tus ingresos netos. Con una cuota de 1.000 euros al mes, necesitas demostrar que ingresas al menos 2.800-3.000 euros netos.

Si no llegas solo, se puede pedir con pareja o con un avalista, aunque eso tiene sus propias implicaciones. Puedes calcular tu salario neto con nuestra calculadora de nómina para ver exactamente con cuánto cuentas.